2019年中国网络支付用户规模及交易规模分析[图]

网络支付李玲玲 2020-09-24 06:24

一、定义及基本功能

网络支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。

网络支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。网络支付各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。

网络支付的基本功能

资料来源：智研咨询整理

二、交易规模

2019年，网络支付覆盖领域日趋广泛，加速向垂直化应用场景渗透，推动数字经济与实体经济融合发展。网络支付业务稳步增长，有力拉动消费升级。2019年中国网上支付业务量及网上支付业务金额均快速增长。2014-2019年中国网上支付业务金额逐年增加，2018年中国网上支付业务金额为2126.30万亿元，同比增长2.5%；2019年中国网上支付业务金额为2134.84万亿元，同比增长0.4%。

2014-2019年中国网上支付业务金额统计

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理

智研咨询发布的《2020-2026年中国网络支付行业投资潜力分析及市场规模预测报告》数据显示：2014-2019年中国网上支付业务量持续增长，2018年中国网上支付业务量为570.13亿笔，同比增长17.4%；2019年中国网上支付业务量为781.86亿笔，同比增长37.1%。

2014-2019年中国网上支付业务量统计

资料来源：中国人民银行、智研咨询整理

移动支付有力拉动消费增长。非现金支付工具与大众日常生活的联系日益紧密，不仅重塑了居民个人的消费行为，变革了企业的商业模式，而且在很大程度上带动了各地区居民的消费增长。移动支付优化大众家庭消费结构。网络支付正成为境内企业走出国门、境外企业进入国内市场的活跃领域。网络支付业务走出国门、境外业务快速发展。近年来，随着国民出境旅游需求日益增长，“一带一路”沿线国家数字化发展需求日渐强烈，越来越多的网络支付企业大力拓展跨境业务。网络支付与科技融合程度不断加深，推动行业效能提升。物联网、近场通讯等新技术在垂直领域加速渗透，不断催生并变革着相关支付方式与形态。此外，随着技术与支付的融合加深，支付企业竞争焦点正逐渐转向技术。以人脸识别、指纹识别等为代表的人机交互技术和以防攻击、防诈骗等为代表的风险控制技术在网络支付领域应用日趋广泛。

三、用户规模

2015-2020年3月中国网络支付用户规模持续增长，2019年上半年中国网络支付用户规模为63305万人，较2018年年底增加了3265万人；2020年3月中国网络支付用户规模为76798万人，较2019年上半年增加了13493万人。

2015-2020年3月中国网络支付用户规模统计

资料来源：中国互联网络信息中心、智研咨询整理

2015-2020年3月中国网络支付使用率快速增长，2019年上半年中国网络支付使用率为74.1%，较2018年年底增加了1.6%；2020年3月中国网络支付使用率为85.0%，较2019年上半年增加了10.9%。

2015-2020年3月中国网络支付使用率走势图

资料来源：中国互联网络信息中心、智研咨询整理

2015-2020年3月中国手机网络支付用户规模快速增长，2019年上半年中国手机网络支付用户规模为62127万人，较2018年年底增加了3788万人；2020年3月中国手机网络支付用户规模为76508万人，较2019年上半年增加了14381。

2015-2020年3月中国手机网络支付用户规模统计

资料来源：中国互联网络信息中心、智研咨询整理

2015-2020年3月中国手机网络支付使用率快速增长，2019年上半年中国手机网络支付使用率为73.4%，较2018年年底增加了2.0%；2020年3月中国手机网络支付使用率为85.3%，较2019年上半年增加了11.9%。

2015-2020年3月中国手机网络支付使用率走势图

资料来源：中国互联网络信息中心、智研咨询整理

四、主要网络支付平台
主要网络支付平台有微信支付、支付宝、财付通、壹钱包等。

主要网络支付平台简介

主要网络支付平台	简介
微信支付	微信支付是集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程。微信支付以绑定银行卡的快捷支付为基础，向用户提供安全、快捷、高效的支付服务。
支付宝	支付宝（中国）网络技术有限公司是国内的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。
财付通	财付通（Tenpay）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。
壹钱包	壹钱包是中国平安旗下平安付推出的移动支付客户端。壹钱包以个人创新金融为核心，聚焦于移动互联网和互联网金融，致力于为大众提供互联网金融及消费服务。壹钱包主要功能涵盖货币基金、定期理财、创新保障、电商购物、缴水电煤、还信用卡、手机充值、转账等板块。