2013年湖北省县市中小企业融资难建议分析

    内容摘要：在这种融资环境还没有改善的时候，中小企业必须努力提高自身的素质。调查资料显示，监利县有24%中小企业融资的目的仅仅是为维持正常生产经营活动，说明湖北省其它一些县市地区有相当一部分企业发展层次和融资目标层次较低。

    1 规范政府行为，加强政府的监督、管理及调控功能

    1.1 加速中小企业信用担保体系的建设。一是结合湖北省县市的具体情况，可建立各级担保或补贴基金。对效益好、有潜力的企业进行返税政策。再就县市区域多以工业园区为主，具有产业集群优势。在园区里建立相关管理调控部门，对企业的交叉业务和业务往来进行系统分析，对其企业的资金信用加以监控，记录。二是由政府直接出面，金融单位和企业共同出资组建担保公司，中小企业以会员制形式加入，进行联保、互保、以比例担保和联合担保来分散贷款风险。

    1.2 完善抵押登记管理，发展抵押品处置市场。以银行、政府、担保机构为评估体系，对企业的一切信用活动包括企业管理者的信用素质进行公正、合理的评估，将评估结果上报企业信用库，确保资产及信用评估的客观、科学、合理、公正。同时鼓励建立和发展抵押品拍卖市场，为抵押物的处置提供合理渠道，为贷款出去的金融机构的资金回笼提供一个良好的市场环境。

    1.3 鼓励向中小企业提供风险投资。我国中小企业直接融资因其规模限制很难达到发行股票、债券的资格，但可以学习浙江、广东等省市的经验，在政府正确引导下通过吸收民间资本在政府比例担保的情况下建立风险投资基金，和银行贷款、担保机构、政府的奖励政策一起为县市中小企业创立一个良好的融资环境。

    2 转变银行经营观念，完善中小企业金融服务体系

    2.1 尽可能降低中小企业融资成本。银行部门应根据实际情况，继续推进利率市场化改革，增强利率的弹性，对信贷风险大、但市场前景好的产业、产品，适当提高贷款利率浮动水平，按照高风险、高收益的原则，支持中小企业的发展。同时，商业银行应合理配置贷款权限，并对审批程序进行简化，以缩短办理时间，提高贷款发放速度。

    2.2 加大对中小金融机构的支持力度。银行部门应积极发挥再贷款、再贴现的作用，从而增强中小金融机构支持中小企业发展的资金能力。对积极支持中小企业发展、经营状况良好且确有资金需求的中小金融机构，人民银行应继续在再贷款方面予以支持，规范票据贴现业务，增加中小金融机构的再贴现数额。

    2.3 金融部门要加强和改进对中小企业金融服务的风险管理。要完善风险评价指标体系，对中小企业的信贷风险进行科学评价。完善商业银行内部管理办法，在强调防范风险、明确责任的同时，建立相应的贷款激励机制，做到责权明确、奖惩分明。对不良贷款的历史成因要客观分析，对新增贷款要实事求是地提出质量要求。对有市场发展前景、信誉良好、有还本付息能力的中小企业，要适当扩大授信额度，并可试办非全额担保贷款。

    3 加强企业自身信用体系建设，改善企业管理结构

    3.1 改变融资观念，增强中小企业自身内在融资能力，拓展其它融资渠道。对于中小企业来说，外部融资环境是它们难以控制的。在这种融资环境还没有改善的时候，中小企业必须努力提高自身的素质。调查资料显示，监利县有24%中小企业融资的目的仅仅是为维持正常生产经营活动，说明湖北省其它一些县市地区有相当一部分企业发展层次和融资目标层次较低。所以从长远来说，即使外部环境得到改善，中小企业也需要提高自身素质，重视自身资本积累，逐步提高企业资本中自有资金的比例。针对湖北省中小企业主要依靠银行信贷作为其单一外源融资对象的现状，中小企业还可以通过寻找合作伙伴，协议贷款、利用民间力量吸收多方投资等手段来解决融资问题。

    3.2 建立健全中小企业财务会计制度。中小企业要赢得银行的信任与支持，就必须建立能正确反映其财务状况，符合现代企业标准的财务管理制度和内部控制制度，以自身的实力取信于银行，增强融资能力。中小企业可通过聘请财务顾问协助建立规范的财务管理制度，可聘任一名全职的合格会计师，负责企业财务管理工作，同时应聘请专职审计人员，成立审核委员会。企业还可以建立起与金融机构的信息互换机制，如企业与银行、保险公司、证券公司之间的信息互换充分客观地公布企业内部的财务信息，还可以请银行派员工进入企业董事会，参与其经营决策。

    3.3 加强企业信用文化和信用体系建设。信用是现代企业生存的基础，而信用缺乏一直是企业融资难的一个重要原因，因此重视企业信用文化和企业信用体系建设刻不容缓，最重要的就是讲求信用——“有借有还，再借不难”。同时企业应自愿、及时地向相关当事人提供真实、可靠的财务信息，加强对自身债务的管理，确保自身在金融机构没有不良贷款的记录，从而树立良好的信用形象，以获取贷款人和投资人的了解，从多种渠道以较低的筹资成本获取企业发展所需要的资金。