“免费午餐”越来越少, 移动支付“免费午餐”这个无底洞，还能撑多久？【图】

    习惯用微信还信用卡的小伙伴要注意了，今年8月1日起，每笔信用卡还款将被收取0.1%的费用。据了解，微信信用卡还款业务近几年飞速发展，此前，用户在使用微信还信用卡时，腾讯补贴了大量的手续费。有专家表示，收费可以适当平衡成本，让行业回归理性。

    按照微信最新发布的免费规则，仅有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策，“爱定投计划”固定转入500元以上的用户也可以继续享受免费还款服务，其他理财通用户的每笔信用卡还款都将被收取0.1%的费用，最低一毛钱。据第三方调研显示，腾讯财付通用户近年爆发增长已达8亿，信用卡还款功能也被越来越多人使用，而海量用户每笔还款的费用原来都是由腾讯补贴，现在看来腾讯也撑不住了。

    使用微信还款信用卡免手续费的“免费午餐”即将终结。日前，微信宣布，从8月1日起，微信信用卡还款业务将收取手续费。记者了解到，微信理财通黄金、铂金会员以及部分定投用户通过理财通还款可以享受免手续费，但其他用户仍将收费。而目前，支付宝方面表示，信用卡还款仍旧免费。

    在用户积累到足够的数量，信用卡还款功能使用习惯已经养成之际，微信开始进入收割期，通过收费模式填充之前的补贴亏损，进而实现业务盈利。这样的策略微信已经使用过多次，比如2015年10月微信支付转账由免费改为收费；2016年3月，微信零钱提现超额部分改为收费，转账则恢复免费；2017年12月1日起，微信对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费(最低0.1元)。

    而且，不仅微信支付如此，支付宝也是这样的套路，都是通过免费模式积累用户资源，等用户习惯养成之后，逐步过渡到收费模式。显而易见，移动支付的“免费午餐”在不断减少，部分项目转为收费模式，以逐步提升盈利能力，改善移动支付业务的经营效益。类似的场景未来还将出现，用户应做好思想准备，接受更多的移动支付收费项目。

    对于移动支付平台来讲，免费业务项目转为收费后，亦可藉此洗掉一批对费用敏感的用户，留存消费能力更强的用户，从而将资源集中服务于优质用户，获得更稳定的收益。当然，对于部分对收费敏感的用户，还有银行APP提供的免费服务可供选择，只是相对麻烦些罢了。在移动支付大行其道之际，银行一直处于下风，难以与其抗衡，此举则成为有利时机，可以用免费服务吸引部分用户过来。

    在提现收费、信用卡还款收费等相继推出后，移动支付的收费项目也会逐渐增多，服务质量则备受考验，如果平台不能继续提升服务，让用户享受到更好的服务体验，那么用户也会弃之而去。可见，对于移动支付平台来讲，收费亦是一把双刃剑，虽然能够增加收入，但也须考验平台的技术水平和服务质量，用户流失率太大的话，竞争优势就会被大幅度缩减，地盘也会被其他平台、银行抢去。另一方面，用户吃移动支付“免费午餐”这么多年，现在似乎可以说已经够本了，不应指望平台一直补贴用户，否则就是无底洞，迟早撑不下去，到时候受损的还是用户。

    根据微信官方公布的最新还款收费标准显示，自2018年8月1日起，每一笔还款按还款金额的0.1%进行收费（手续费的金额计算到小数点后2位，最低0.1元）。手续费在用户进行还款操作时，与还款金额一并支付。此外，微信将陆续推出手续费随机减免等活动。

    对于此次手续费调整，微信方面解释称，每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，为了使广大用户享受部分免费的产品体验，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。近年来，随着信用卡还款业务的快速发展，通道手续费成本也在迅猛增长。为了适当平衡成本和可持续发展，微信选择对业务规则作出调整。值得注意的是，“覆盖成本”这一理由，此前也出现在微信支付和支付宝相继宣布提现收费的公告中。

    事实上，微信早在去年就对微信还信用卡的收费标准有所调整。据微信去年公布的收费说明显示，自2017年12月1日起，微信就已对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元）。

    上亿用户受新规则影响

    记者了解到，微信信用卡还款是腾讯财付通与各大信用卡中心联合推出的第三方还款平台，支持52家银行的信用卡还款。此前在微信支付宣布对提现功能开始收取手续费后，通过信用卡溢缴款免费提现这一“曲线免费”的方式曾一度十分流行。目前微信公布信用卡还款新规后，无疑阻断了这一“套路”。

    《2018上半年第三方移动支付用户研究报告》显示，中国移动支付用户规模约为8.9亿，其中，财付通用户8.2亿，支付宝用户6.5亿，财付通和支付宝的用户渗透率分别为85.4%和68.7%。业内人士估算称，目前大概有上亿用户会受到这一新规则的影响。

    不过，记者注意到，微信公告显示称，理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费全免，可以继续享受全免政策，“爱定投计划”固定转入500元以上的用户同样也可以继续享受免费还款服务。对此，业内人士分析称，这一规定明显是腾讯想向腾讯理财通引流，想让资金更多在微信自有体系内流转。

    “免费午餐”正越来越少

    “微信对信用卡还款收费，只是商业回归正常逻辑，未来谁都可能走向收费。” 易观支付行业分析师王蓬博表示，之前支付公司补贴做免费服务的目的是为了吸引用户，可如今在相当规模的用户数上，哪怕是0.01%的通道手续费率也意味着大量投入，并不划算。因此，互联网用户不得不面对一个现实：“免费午餐”正变得越来越少。

    值得注意的是，目前支付宝手机端还信用卡暂时还未收费。截至目前，通过支付宝手机客户端还款，无论是本人和他人都免费。而通过支付宝电脑端还款，本人还款免费，给他人还款的费率为0.2%，最低每笔2元，最高25元。

    此外，持卡人如果不想交这笔手续费，还可以选择银行渠道还款，目前很多银行手机银行跨行转账仍旧免费。另外，需要提醒的是，持卡人使用微信还信用卡需要一个过程，不同银行到账时间不同，最长需要2至3个工作日才能到账（节假日顺延）。持卡人如果是踩着还款日的期限操作，一定要留出缓冲时间，避免因此而产生还款逾期记录。