还没存款父母生重病怎么办？支付宝上线“老年版相互宝”引爆全网，3小时11万人加入，中国健康保险认知度、深度低，还有较大的提升空间[图]

    还没存款父母生重病怎么办？支付宝再出大招缓解老年人的大病风险，升级版的相互宝横空出世，一款专门针对60至70周岁人群的网络互助产品今日上线，0元加入，最高可享10万元保障。仅仅上线3小时，11万人加入“老年版相互宝”，这也意味着，升级版的相互宝宣告成立。

    单个互助案例每人分摊不超1元

    继大病互助计划“相互宝”之后，5月8日支付宝又上线“老年版相互宝”，专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群。老年人的癌症高发群体，治疗费用少的5万，多的三四十万。重疾对任何家庭来说都是沉重负担，“老年版相互宝”一定程度上可以缓解广大普通老百姓的这个痛点需求。

    对于这一创新产品，很多网友关心加入“老年版相互宝”一年要花多少钱。对此，蚂蚁财富解释，加入“老年版相互宝”后，一年要分摊的总金额会随着每年救助的人数而变化。不过，相互宝方面承诺，单个互助案例中，每人分摊金额不会超过1元钱。加入的人越多，人均分摊金额越低。在普通版的相互宝里，因为现在成员数超过5000万，所以救助一个人人均分摊的金额不到1分钱。

    业内人士介绍，目前，市场上面对老年人的防癌险种，一次给付型的价格一般为1500元-4000元。年纪越大价格越高。有第三方机构根据老年人重疾发病率测算，认为 “老年版相互宝”每年的费用虽然高于相互宝，但肯定会低于商业防癌险。总而言之，“老年版相互宝”可以低成本换10万元保障。

    支付宝相关人士介绍，“老年版相互宝”是针对老年人的单独的一个互助社群，与普通相互宝独立，60-70岁的人可参与，但主要对抗癌症。符合健康要求的老年人加入“老年版相互宝“后，若患上恶性肿瘤可申请最高10万的互助金，轻度则申请5万的互助金。互助金由全体老人一起分摊，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱。而为了降低人均分摊压力，“老年版相互宝”的最低人数要求为10.8万人。

    中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，作为重疾风险相对较高的群体，老年人购买商业健康保险受到较多限制和很多现实困难，比如门槛高、费用高等，从而使老年人的大病风险保障不够充分。老年版相互宝降低了保障门槛，并通过群体互助的形式提升了抗风险能力，是完善老年人大病风险保障的有益补充和探索。

    上线3小时11万人加入

    人口老龄化是今后较长一段时期我国的基本国情。据国家统计局数据显示，截至2018年底，我国60周岁及以上人口近2.5亿，占总人口的17.9%，并且增速持续加快。

    老龄人口面临着较多的健康问题。据民政部公布的信息显示，心脑血管疾病、恶性肿瘤、呼吸系统疾病是我国老年人群死亡的前三位原因。因此，在社保医保的基础保障之外，老年人的大病保障成为社会共同关注的话题。

    蚂蚁金服方面表示，60岁以上老年人群体的重疾发生率，整体是年轻群体的2-3倍。重疾发生率相差很大的60岁以上人群加入相互宝，一定程度上而言，对于其他人群有失公允。因而设立新的独立互助社群“老年版相互宝”。

    加入“老年版相互宝”有2种方式：一是老人自己申请加入，二是由子女帮忙申请加入。老人通过自己的支付宝帐户加入“老年版相互宝”，则从老人的支付宝帐户分摊互助金；子女帮忙申请加入的，则从子女的帐户分摊。

    总之，“老年版相互宝”加入门槛低，性价比较高。作为一个基础的抗癌保障，值得为父母加入。基金君已第一时间把父亲加入“老年版相互宝”。

    据蚂蚁财富透露，上线3小时，就有11万老人加入“老年版相互宝“，已达到这一社群的最低人数要求，蚂蚁金服副总裁尹铭率先在朋友圈公布了上线人数。业内人士表示，这或将又成为现象级产品。

    最后，蚂蚁金服表示，“老年版相互宝”针对的是癌症风险。如果条件允许，在医保和“老年版相互宝”之外，建议年轻用户帮父母配置其他老年医疗险或者意外险，让老人的晚年生活更有保障。

    据2018年全球癌症年报统计数据显示，2018年全球预计有1810万癌症新发病例，亚洲占比近50%。全球死亡病例高达960万，亚洲则占了近60%的比例。2014年我国癌症新发病例为380.4万例，死亡病例229.6万，在癌症发病率和死亡率不断上升的情况下，当前中国的癌症发病人数和死亡人数均位居全球第一。
在发病率前十的癌种中，肺癌在中国和全球都是发病人数和死亡人数最高的癌种，可能与全球日益恶化的空气污染有关。另外，相较于全球，我国胃癌、结直肠癌、肝癌、食管癌和胰腺癌这类消化系统肿瘤的发病人数和死亡人数占比较大，这可能是由于国内外较大的饮食差异所导致。

全球和中国癌症发病人数和死亡人数TOP10

数据来源：公开资料整理

    据国家统计局最新数据，近几年，中国60岁以上老年人口数量不断增长，2013年突破2亿，占比仅14.9%，2017年达到24090万人，占比突破17%。到2018年末60岁及以上人口为24949万人，占17.9%，其中，65岁及以上人口为16658万人，占11.9%。与2017年末相比，老年人口比重持续上升，其中，60岁及以上人口增加859万人，比重上升0.6个百分点；65岁及以上人口增加827万人，比重上升0.5个百分点，人口老龄化程度继续加深，未来中国老龄人口将进一步增加。

2013-2018年中国60周岁及以上人口走势

数据来源：公开资料整理

    在“健康中国2030”规划背景下，期望能够引发社会公众对个人健康与家庭健康问题的关注，倡导健康生活、巩固全民健康基础；期望个人与家庭能够未雨绸缪，进一步提升健康生活与保障意识，尽早为个人与家庭构筑健康保障机制；期望保险行业能够携手共进，不断提升商业健康保险专业化经营管理水平，开发更多符合百姓需求的商业健康保险产品并投放市场，促进健康保障、健康服务、健康产业的协调发展与融合发展；同时也期望借此能够对政府部门在商业健康保险配套政策的制定方面提供更多有价值的参考，进一步健全和完善商业健康保险市场运行机制与发展环境，期望保险行业在服务“健康中国”战略中发挥更大作用。
目前，我国民众的保险意识总体偏低，许多人对保险知识了解不足，对保险公司的产品和服务了解也不充分。据数据显示，2017年我国健康险市场的渗透率仅为9.1%，仍有很大提升空间。

    2018年健康维度得分72.9，与2017年得分（73.5）相比差异不大，保障维度得分53.4，较2017年得分（51.6）略有上升，主要由于随着商业健康保险尤其是互联网渠道商业健康保险的快速发展，居民健康保障观念意识有所改善，对商业健康保险的关注度有所提升。

中国商业健康保险发展指数

数据来源：公开资料整理

    我国基本医疗保障仍然不够充分，个人医疗自费支出占比较高。中国的个人医疗自费支出占总医疗费用支出比例为32.4%，而法国、英国、德国、日本、美国的这一比例分别为：6.8%、14.8%、12.5%、13.1%、11.1%。

    尽管我国保险的增长速度很快，但无论是深度还是密度都与发达国家有一定差距，存在较大的提升空间。

各国保险深度和保险密度对比情况

数据来源：公开资料整理

    在健康险方面同样如此，各项指标仍有很大提升空间，我国保险的增长速度很快，但无论是深度还是密度都与发达国家有一定差距，存在较大的提升空间。

2010-2017年中国商业健康保险原保费收入及深度变化

数据来源：公开资料整理