保险中介白皮书发布：水滴保险引领的保险中介3.0时代已经到来，场景化、数据化、智能化是其重要特征 近五年以来保险中介渠道保费占比都在8成以上[图]

    2019年6月25日，水滴公司旗下水滴保险研究院与普华永道联合发布的《中国保险中介行业发展趋势白皮书》(以下简称“白皮书”)预计，由蚂蚁保险、微保、水滴保险商城等新型数字化中介平台引领的保险中介3.0时代已经到来，场景化、数据化、智能化是其重要特征。

    保险中介一直是推动保险行业发展的重要力量，2018年，保险中介渠道保费收入占总保费收入的8成以上。2012年到2018年，我国保险中介渠道保费收入已经由1.28万亿元增长至3.37万亿元，上涨了163%，其中，实现财产险保费收入0.95万亿，占同期全国财产险保费收入的77％；实现人身险保费收入2.4万亿，占同期全国人身险保费收入的92.3％。

2009-2018年我国保险中介渠道实现保费收入及占当年总保费比例

资料来源：保监会

    分渠道来看，2018年保险专业中介渠道实现保费收入0.49万亿，保险兼业渠道实现保费收入1.07万亿、营销员渠道实现保费收入1.8万亿，分别占同期全国总保费收入的12.7%、27.7%、47%。

2018年我国保险中介渠道实现保费收入分渠道占比情况

资料来源：保监会、智研咨询整理

    随着互联网技术在保险行业不断渗透，保险中介在业务模式、渠道变革、购险场景、精准营销、数字化运营、理赔服务等方面也进行了不断的改革和创新。白皮书指出，保险中介行业的发展分为三个阶段:

    1.0时代：以早期友邦保险引入个人营销员制度为代表，保险公司纷纷学习借鉴并大幅推动中国保险行业(尤其是寿险行业)发展;

    2.0时代：专业保险中介机构的产生与崛起。保险中介从中立和客观的角度为客户提供保险营销服务和风险管理建议，并在“产销分离”趋势下加速发展，这个阶段的典型代表包括泛华、大童、明亚、江泰等;

    3.0时代：随着互联网不断向保险行业渗透，以流量和生态场景驱动的互联网保险中介开始崛起，这些新兴中介对传统的保险中介获客与营销方式进行了革新，并形成与传统保险中介机构新的竞合关系，如蚂蚁保险、微保、水滴保险商城等新型数字化保险中介平台。

    《白皮书》中披露，截至2018年底，中国市场共有2647家保险专业中介机构，保险营销人员总数达764万人，其中中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险等四大A股上市险企保险营销人员合计超400万人。截至2018年底，全国共有保险中介集团公司5家，全国性保险代理公司240家，区域性保险代理公司1550家，保险经纪公司499家，已备案保险公估公司353家，个人保险代理人871万人，保险兼业代理机构3.2万家，代理网点22万余家。

2009-2018年我国保险专业中介机构数量走势

资料来源：保监会、智研咨询整理

    保险中介一直是推动中国保险行业发展的重要力量。在营销员1.0时代和传统专业中介的2.0时代基础上，随着互联网技术的高速发展，近年来涌现出依托互联网流量和场景的新型数字化中介平台，在业务模式、渠道变革、场景获客、精准营销、以及数字化运营等方面进行了很多创新，我国保险中介行业已经进入3.0时代。

    保险中介公司中，具备较大规模的如泛华保险，已在国外上市，其在保险代理业务上的专业性，为行业龙头企业。继流量巨头BAT加入保险中介行业后，美团、吉利汽车，中国重汽等都加入了保险中介行业，全外资保险机构安联和安盛也正式进入国内保险市场。

2018年我国保险中介行业主要企业营业收入分析

资料来源：公司财报

    未来，保险中介市场将呈现怎样的发展趋势？《中国保险中介行业发展趋势白皮书》从四个维度预测称，中国保险中介市场未来呈现四大发展趋势如下：

    一、保险价值链重构，产销分离驱动保司与专业中介合作

    随着“产销分离”趋势愈发明显，保险公司愈发谋求与专业中介机构合作，打造合作共赢的保险生态价值圈。专业中介机构也加大了对产品开发、承保、理赔、客服等保险公司原有价值链条的延展，服务的提升使客户和保险公司之间的衔接更加高效与专业。

    二、从粗放式到精细化，数字化营销和运营成为主流

    一方面，中介机构将摒弃当前粗放式的增员模式，注重打造精英团队，庞大的营销员队伍将逐步精简优化，通过优胜劣汰来提升绩效产能。另一方面，由于互联网模式一定程度上降低销售与服务的成本，数字化营销和运营将成为主流路径。保险中介将借助线上化平台工具优化运营流程，实现轻资产、低成本、高效率运营。以水滴保险商城为例，主要通过微信公众号和小程序开展业务，通过一系列互联网化营销手段，实现降费增效。

    三、科技与创新是未来保险中介发展的核心因素

    依托大数据、人工智能、云计算，物联网和区块链等技术，越来越多的保险中介公司利用科技手段改善服务流程，提升效能。新兴互联网型专业中介创新业务模式，采用数字化创新手段，开始从基础引流向定制化场景转变，从而实现高转换率和精准营销。据记者了解，水滴保险商城所在的水滴公司经过三年发展，已经建立了筹款、互助、商保等多层次的健康保障体系，对于保险公司来说，这是非常精准的健康险场景。

    四、保险中介将提升“产品+服务”能力驱动长期发展

    产品+服务的模式逐渐成为保险行业竞争的差异化策略，因此，在传统的产品销售基础上，为客户提供综合解决方案和风险管理咨询等高附加价值的能力，将是保险中介的核心价值和未来发展驱动引擎。