2020年小微企业贷款需求强劲，小微企业贷款增速高于行业平均水平[图]

张珂慎 2021-05-24 05:56

1、小微企业贷款概况

小微企业指微型企业、小型企业、个体商业户、家庭式作坊等。中小微企业是是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。小微企业贡献了60%以上的GDP，是推动经济发展的主要动力。融资难是小微企业普遍面临的问题。

疫情对于实体经济造成巨大冲击，2020年我国众多小微与民营企业遭遇空前的生存危机考验。基于这样的背景，国家也加大了对小微企业的扶持力度，近年来小微企业贷款规模增长较快。

小微企业贷款类型

资料来源：智研咨询整理

疫情爆发以来来国家小微贷款相关政策情况

时间	政策名称	相关内容
2020年2月	支持疫情防控相关财税政策、缓解小微企业融资难融资贵发布会	人民银行设立 3000 亿元专项再贷款，实施优惠贷款利率，加强对重要医用、生活物资重点企业的金融支持。继续加大对小微、民营企业和制造业等重点领域的金融支持，增加信用贷款和中长期贷款，降低综合融资成本。对受疫情影响暂时遇到困难的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷。一半以上投向中小微企业。财政贴息以后，小微企业负担的利息成本低于 1.3%。
2020年2月	人民银行召开电视电话会议部署金融支持中小微企业复工复产工作	在前期已经设立 3000 亿元疫情防控专项再贷款的基础上，增加再贷款再贴现专用额度 5000 亿元，同时，下调支农、支小再贷款利率 0.25 个百分点至 2.5%。其中，支农、支小再贷款额度分别为1000亿元、3000亿元，再贴现额度1000亿元。2020年6月底前，对地方法人银行新发放不高于LPR加50个基点的普惠型小微企业贷款，允许等额申请再贷款资金。
2020年4月	中国人民银行关于增加再贷款再贴现额度支持中小银行加大涉农、小微企业和民营企业信贷投入的通知	支农再贷款（含扶贫再贷款）的资金投向为涉农贷款。支小再花坛的资金投向为小微企业贷款（含个体工商户贷款和小微企业主贷款）和单户授信 3000 万元以下的民营企业贷款。增加中小银行再贷款再贴现额度 1 万亿元，采用“先贷后借”的报账模式，报账比例为“一比一”，贷款利率 5.5%左右。
2020/年6月	关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知	对于 2020 年年底前到期的普惠小微贷款本金、2020 年年底前存续的普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予一定期限的延期还本付息安排，最长可延至 2021 年 3 月 31 日，并免收罚息。
2020年6月	关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知	自 2020 年 6 月 1 日起，人民银行通过创新货币政策工具使用 4000 亿元再贷款专用额度，购买符合条件的地方法人银行 2020 年 3 月 1 日至 12 月 31 日期间新发放普惠小微信用贷款的 40%。
2020年12月	国务院常务会议	一是明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。对办理贷款延期还本付息且期限不少于 6 个月的地方法人银行，继续按贷款本金 1%给予激励。二是将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长。

资料来源：华经情报整理

2、小微企业贷款需求及规模情况

智研咨询发布的《2021-2027年中国小微企业贷款行业市场全景调查及发展前景分析报告》数据显示：近年来贷款需求指数维持在50%以上，说明各大企业对于贷款需求始终维持增长的趋势。2020年末贷款总体需求指数为71.6％，比上年提高6.3个百分点。分企业规模看，大型企业贷款需求指数为59.3％，比上年提高4.4个百分点；中型企业为62.9％，比上年提高5.8个百分点；小微企业为74.7％，比上年提高5.1个百分点。

2012-2020年中国企业贷款需求指数情况（单位：%）