保险业行业周刊：保险市场消费氛围良好，人身险进入“分类监管”时代

【重点政策】《人身保险公司监管评级办法》发布，人身险公司正式进入“分类监管”时代

3月18日，为强化人身保险公司分类监管，推动人身保险业高质量发展，国家金融监督管理总局发布《人身保险公司监管评级办法》（以下简称《办法》）。《办法》明确了人身保险公司风险监测和监管评级要素、风险监测流程、监管评级程序与方法、监管评级结果运用。

《办法》依据公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理和其他维度六大维度，划分六类等级，将法人机构的风险综合风险水平等级将被划分为1-5级和S级。评级结果为1-5级的，数值越大反映法人机构风险越大，需要越高程度的监管关注；而正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的法人机构经监管机构认定后直接列为S级。

点评：保险是避险减损的重要金融工具，无论是个人还是企业，都可以通过保险来转移和降低各种风险，以保障生命、财产和利益的安全。合理配置保险，可以在遇到不可预见的风险时，提供经济保障和心理安慰，从而减轻负担。随着居民受教育程度不断提高以及保险作用的推广和普及，居民对保险的认识程度不断加深，越来越多的居民选择购买保险产品。2017年至2023年，我国保险行业原保险保费收入增势明显，2023年突破50000亿元。人身险占据我国保险市场的主导地位，2023年，我国人身险原保险保费收入为37640亿元，占同期保险行业保费收入的73.45%。近年来，我国持续推进保险行业的改革化险，人身险作为我国保险行业最大的细分市场，国家政策十分重视对人身险公司的监管。

《办法》根据监管实践建立风险信息库，用于对人身保险公司进行日常监测和监管评估，将提高人身保险公司风险识别和预警能力，做到早识别、早预警、早暴露、早处置，将增强人身保险业风险防控有效性。同时，《办法》在评估指标体系中引入特别加分项，体现人身保险公司履行环境社会治理（ESG）责任所作出的贡献，引导行业通过绿色保险、普惠保险等，更好服务共同富裕等国家战略，提升人身保险业服务经济社会能力。另外，对人身险行业实施分类监管，有助于引导人身保险公司形成与其风险水平相适应的发展模式，推动人身险业回归保障本源，并推动人身保险公司差异化经营，实现高质量发展。

图1：2017-2023年中国人身险和财产险原保险保费收入（单位：亿元）

资料来源：国家金融监督管理总局、智研咨询整理

【重点政策】《扎实推进高水平对外开放更大力度吸引和利用外资行动方案》发布，支持外资进入保险行业

3月19日，国务院发布《扎实推进高水平对外开放更大力度吸引和利用外资行动方案》（以下简称《行动方案》），从五个方面提出24项行动举措。

《行动方案》提出，扩大银行保险领域外资金融机构准入。在保障安全、高效和稳定的前提下，支持符合条件的外资机构依法开展银行卡清算业务。深化商业养老保险、健康保险等行业开放，支持符合条件的境外专业保险机构在境内投资设立或参股保险机构。

【重点政策】《关于坚定不移推进长江十年禁渔工作的意见》，持续落实养老保险

3月21日，国务院发布《关于坚定不移推进长江十年禁渔工作的意见》（以下简称《意见》），从四个方面提出14项意见。《意见》要求持续做好安置保障，落实养老保险。

《意见》指出有关地方要全面落实养老保险政策，积极引导符合条件的退捕渔民按时缴费、长期缴费、有条件的按高标准缴费，持续推进应保尽保。落实退捕渔民养老保险缴费补贴政策，确保养老保险缴费补贴资金及时足额到位。对退捕地、户籍地、参保地三地分离的退捕渔民，按规定由退捕地安排补贴资金，参保地配合做好养老保险经办服务。对符合养老金领取条件的，要及时发放基本养老保险待遇，保障退捕渔民老年基本生活。

【重点政策】《关于进一步做好家庭医生签约服务费 医保支付及经办管理工作的通知》发布，强化医保的保障引导作用

3月21日，吉林省医疗保障局发布《关于进一步做好家庭医生签约服务费 医保支付及经办管理工作的通知》（以下简称《通知》），明确服务主体及内容、服务重点、支付标准及分配、政策衔接、经办服务及管理等要求。

《通知》指出，服务重点重点人群，突出面向65岁以上老年人、高血压及糖尿病（以下简称“两病”）慢病患者、残疾人、严重精神病患者、计划生育特殊家庭成员等重点人群开展签约及服务；其他群体按卫生健康部门的要求执行。重点为签约人提供就医开方（慢病长处方）、治疗转诊，门诊慢病病种、待遇、认定办理等政策宣传指导，心理关怀、健康教育等。

《通知》还明确家庭医生签约服务费与一般诊疗费不得重复收取和支付。对签约参保人，不得另行收取一般诊疗、挂号等基础性服务包内已包含的项目费用。对未签约的参保人员，在实施基本药物制度且开通门诊统筹服务的基层定点医疗机构要继续落实一般诊疗费收费及医保支付政策，并按标准及时支付；在其他定点医疗机构，按原政策执行。原个性化服务包中的“慢性病个性化医疗服务包”相关待遇，可通过门诊慢病、城乡居民“两病”门诊用药及普通门诊统筹等政策给予保障，医保基金不再从家庭医生签约服务费中支付。

【重点数据】中国人民银行发布金融业机构资产及负债数据

3月20日，中国人民银行发布数据：初步统计，2023年末，我国金融业机构总资产为461.09万亿元，同比增长9.9%，其中，银行业机构总资产为417.29万亿元，同比增长10%；证券业机构总资产为13.84万亿元，同比增长5.6%；保险业机构总资产为29.96万亿元，同比增长10.4%。

金融业机构负债为420.78万亿元，同比增长10.1%，其中，银行业机构负债为383.12万亿元，同比增长10.1%；证券业机构负债为10.43万亿元，同比增长5.5%；保险业机构负债为27.22万亿元，同比增长11.4%。

【重点数据】一季度保险消费者信心指数回升向好，保险市场消费氛围良好

3月20日，中国保险保障基金有限责任公司发布的统计数据显示，2024年一季度中国保险消费者信心指数为70.9，环比上升5.6，同比下降0.4，处于(65,85]信心较强区间，呈现回升向好态势。 2024年中国经济开局良好，经济恢复向好的基础进一步巩固和增强。一季度保险消费者对宏观经济环境和行业运行环境的乐观程度显著上升，个人消费意愿也有所回暖，保险消费者信心环比显著回升。

从不同险种来看，人身险方面，一季度消费者信心指数为70.5，环比上升4.7，同比上升1.9，处于信心较强区间，达到自2020年二季度以来的最高值。今年一季度股票市场波动加剧，银行存款利率不断下调，收益相对稳健的保险产品优势凸显。消费者对年金险的增购意愿增强显示出消费者对产品偏好的变化。保险保障基金建议市场主体关注消费者购买意愿变动趋势，进一步丰富包括养老年金在内的年金保险产品供给，针对灵活就业群体打造专属保险产品，助力扩大保险消费有效需求。

财产险方面，一季度财产险消费者信心指数为71.3，环比上升6.4，虽同比下降2.8，但已处于信心较强区间。交通运输部数据显示，2024年春运40天全社会跨区域人员流动量预计超84亿人次，2023年春运期间这一数字为47亿人次。快速增长的商旅出行需求使得消费者对出行风险保障的关注度有所提升，车险和航班延误险的购买意愿均有所上升。保险保障基金建议行业主体密切关注消费者保险消费需求变动趋势，比如扩大家财险保障服务范围，丰富出行场景保险产品供给，优化新能源车险定价机制等。

2024年一季度保险消费者信心指数回升态势进一步巩固，体现了消费者对宏观经济环境、行业运行环境和个人消费的信心和预期稳步改善，为保险市场平稳健康发展培育了良好的消费氛围。

【重点事件】中欧金融工作组第一次会议在北京举行

3月18—19日，中欧金融工作组第一次会议在北京举行。中欧金融工作组是根据第十次中欧经贸高层对话双方领导人共识成立的合作机制，旨在深化中欧金融领域的交流，加强中欧金融合作。双方金融管理部门分别介绍了中欧宏观经济和金融稳定形势以及金融监管框架，讨论了金融机构展业和监管要求、银行、保险和融资租赁机构的市场准入、反洗钱合作以及其他金融监管合作议题。双方还就资本市场建设、可持续金融、跨境数据传输与跨境支付、中央对手方等效认证等议题进行了交流。双方同意在第二次中欧金融工作组会前持续跟进部分重点议题，力争形成早期成果。

【重点事件】《中国中老年人风险保障研究》报告发布，指明保险产品创新三大方向

3月19日，中国保险行业协会与瑞士再保险瑞再研究院在京联合发布《中国中老年人风险保障研究》报告。《报告》指出，人生各个阶段所面临的风险是复杂且动态变化的，建议完善我国中老年保障体系建设，加快推动商业保险市场的发展。

《报告》显示，截至2022年末，在保障型人身险产品中，45岁及以上的被保险人的风险保额占全年龄段的比例不足30%，其中针对中老年人高发风险的寿险和疾病险占比均为20%左右。中老年群体的有效保单数量占全年龄段总量的比例约为30%，其中寿险和疾病险的占比分别为22%和26%。考虑到45岁及以上人口占我国总人口的比例已达到43%，且该群体面临的疾病、医疗、失能等主要风险的发生概率将随着年龄的增长而成倍上升，目前中老年群体的保障程度显著偏低。

《报告》指出，在保险行业发展方面，目前市场上针对中老年群体的保障型产品总体有限，建议保险公司积极创新，持续增加中老年人专属人身险产品供给。未来的产品创新可以集中在三大方向，一是将风险保障与储蓄需求相结合的保险产品，二是具有适老化服务属性的保险产品，三是针对特定风险或特定群体需求的保险产品。此外，建议注重增强中老年保险产品的服务能力，深化保险与科技融合发展，提升保险价值，同时拓宽分销渠道，增强保险业务的可触达性。

【重点事件】新乐市召开计生家庭意外伤害保险工作推进会

3月21日，新乐市召开2024年计生家庭意外伤害保险工作推进会。会议指出，计划生育家庭意外伤害保险工作是体现生育关怀，提高计生家庭幸福感、获得感的一件大事。现在计生家庭意外伤害保险由原来只允许计生家庭参保扩展为所有家庭均可参保，进一步提高了全社会抵御意外和风险的能力，让广大群众获得更多的幸福感、获得感和安全感。

计划生育家庭意外伤害保险属于政策福利性险种，是社会公益性保险，一张保单保全家，具有收费低、保障高、手续简便的特点。该保险以家庭为单位参加本保险，身体健康的夫妇及父母子女，均可作为被保险人。

【重点企业】中华人寿拟获两家股东增资3亿元，提升公司偿付能力

3月19日，中华人寿发布公告，其于3月18日召开2024年第一次临时股东大会，审议并通过拟增加3亿元注册资本金的议案，同意公司注册资本金由26亿元增至29亿元。上述变更注册资本事项需报监管机构批准后方可实施。

本次增资中华人寿向其股东中华保险集团和中华财险定向增发普通股3亿股，其中向中华保险集团定向增发2.4亿股，向中华财险定向增发0.6股；增资价格为1元/股，此次增资共募集资金3亿元。此次增资后股东持股比例不变，即中华保险持股80%，中华财险持股20%。中华人寿的此次增资是为提升公司偿付能力、支持业务发展、提升市场竞争能力。

【重点企业】平安信托与大童保险签署战略合作意向书，聚焦家庭财富管理业务

3月21日，平安信托与大童保险在北京签署战略合作意向书，开启双方在家庭财富管理业务上深层合作的新篇章。双方表示，为了更好地为客户提供更加全面的金融服务，满足不同客户的差异化需求，提升整体客户服务能力，平安信托与大童保险将深入研究保险产品与财富管理服务信托的对接方式，为客户提供“保险+信托”的综合性金融服务。

此次平安信托与大童保险达成战略合作，将充分发挥各自优势，形成有效互补，通过“保险+信托”的组合，为家庭财富传承提供综合场景化应用，为客户提供更丰富的产品体系及1+N的服务体系。

【重点企业】山东省政府与中国人民保险集团签署战略合作协议，助力山东绿色低碳高质量发展

3月19日，山东省人民政府与中国人民保险集团在山东大厦签署战略合作协议。近年来，山东省坚定践行新发展理念，以建设绿色低碳高质量发展先行区为总抓手，加快培育新质生产力，加快传统产业转型升级，积极推动高水平开放、高质量招商引资，全力推进项目建设，扎实推动金融高质量发展，经济保持回升向好态势。而中国人民保险集团积极发挥自身职能，为山东经济社会高质量发展提供了有力保障和资金支持。

双方将以此次签约为契机，持续深化双方合作，充分发挥保险资金作用，抓好在鲁农业、科技、养老、健康等领域保险工作，助力山东绿色低碳高质量发展。

【重点企业】建投保险经纪与韶旅集团签署合作协议，助力企业降险减损

3月18日，建投保险经纪公司与韶旅集团签署合作协议。根据协议，建投保险经纪公司将依托专业优势、资源优势，与韶旅集团在企业财产、人员、车辆及公众责任等方面开展深度合作，充分发挥保险的风险保障功能，助力提升韶旅集团风险防范能力，有效转移、规避企业经营风险，帮助企业降本增效，推动企业高质量发展。

【重点企业】诸城女企协会与中国人寿保险诸城支公司签署战略合作协议，共同推动女性企业家的保险保障事业

3月19日，诸城市女企协会与中国人寿保险诸城支公司正式签订了战略合作协议，标志着双方将在保险领域展开全面合作，为广大女性企业家提供更全面的保险保障和金融服务。

作为一家历史悠久、信誉卓越的保险公司，中国人寿一直以来致力于为客户提供优质的保险产品和专业的服务。而女企协则作为一个具有影响力的组织，代表着众多优秀的女性企业家和企业。此次合作将双方的优势互补，共同推动女性企业家的保险保障事业。

根据合作协议，中国人寿将根据女企协会员的需求，量身定制保险产品和解决方案，满足她们多样化的保险需求。无论是个人保险还是企业保险，都将提供全方位的保障，覆盖重大疾病、意外伤害、财产保险等多个领域。同时，女企协会员将享受优惠的保费和专属的服务，让她们能够更加安心、便捷地获取到所需的保险保障。此外，双方还将共同开展培训、交流等活动，促进女性企业家的成长和发展。通过分享保险知识、专业培训等方式，帮助女性企业家提高风险意识、理财能力和保险知识，实现更好的财务管理和风险控制。

该战略合作协议的签署，将为广大女性企业家提供更加全面、专业的保险保障，为她们的事业和生活提供强有力的支持。女企协与中国人寿保险公司将携手共进，共同推动女性企业家的发展，为社会经济的进步和繁荣做出积极贡献。

【重点企业】中国平安发布上市险企首份年报，分红持续提升

3月21日晚间，中国平安率先发布第一份A股上市险企2023年业绩报告。2023年中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1179.89亿元，归属于母公司股东的净利润856.65亿元，基本每股营运收益6.66元。作为A股的“分红大户”，在业绩保持稳健的同时，中国平安的现金分红持续提升，拟派发2023年末期股息每股现金1.5元，全年股息为每股现金2.43元，同比增长0.4%。

2023年，中国平安寿险及健康险业务新业务价值达成310.8亿元，可比口径下寿险及健康险业务新业务价值同比增长36.2%，其寿险新业务价值重归两位数增长。这主要得益于代理人人均新业务价值增长89.5%，代理人渠道新业务价值增长40.3%；以及改革后银保渠道势头强劲，新业务价值增长77.7%。

【重点企业】中国人寿推出国寿鑫享宝专属商业养老保险，丰富三支柱养老保险产品供给

3月22日消息，中国人寿寿险公司正式推出 “国寿鑫享宝专属商业养老保险（2024版) ”（ 以下简称“国寿鑫享宝（2024版）”）。国寿鑫享宝（2024版）是“国寿鑫享宝专属商业养老保险”的升级版，在产品积累期采用最低保证结算利率的设计，并增加了一次性领取方式。

国寿鑫享宝（2024版）产品设计分为积累期和领取期。在积累期，采用保证加浮动的收益模式，客户所缴纳保费在扣除产品初始费用后进入个人账户进行价值积累。产品设立投资组合账户（A）和投资组合账户（B）。投资组合账户（A）的最低保证利率为年利率2%，该账户追求长期稳健的投资收益。投资组合账户（B）的最低保证利率为年利率0%，该账户在有效控制风险的同时追求长期较高的投资收益。客户在投保时根据自身的风险偏好确定各投资组合账户之间的分配比例，对于追求收益安全稳健的客户，可以适度增加投资组合账户（A）的配置比例。对于有一定风险偏好的客户，可以考虑增加投资组合账户（B）的配置比例。

在领取方式上，客户可以选择法定退休年龄或60周岁届满后一次性领取、终身月领（年领）、固定期限（十年或十五年、二十年）月领（年领）。

在投保方式上，国寿鑫享宝（2024版）可线上投保。客户可以通过中国人寿寿险APP—个人养老金专区、“中国人寿保险股份有限公司”微信公众号—保险产品、中国人寿寿险公司客户经理转发的投保链接进行线上自助投保。客户还可以通过中国银行保险信息技术管理有限公司的APP（金事通APP）及其“中国银保信”微信公众号中的个人养老金板块，选择国寿鑫享宝（2024版）跳转至投保页面进行投保。

【重点企业】中信保诚人寿推出“安享嘉华”年金保险产品，为客户构建安全稳妥的享老财富保障体系

3月22日消息，中信保诚人寿正式推出中信保诚“安享嘉华”年金保险，旨在为广大消费者提供更加安全、全方位的保障，助力实现稳健的享老规划，为广大民众提供更加多元化、个性化的享老保障选择。

“安享嘉华”产品提供了多种交费方式、领取年龄和保障期限选择，客户可以根据自身需求和实际情况进行灵活搭配，实现个性化的保险保障。按保险合同约定，若选择保障至100周岁，生存保险金给付最多可至被保险人100周岁，自生存保险金开始领取日至满期日前，如被保险人生存,年领情况下每年给付基本保险金额，月领情况下每月给付8.5%基本保险金额，满期还有10%基本保险金额的满期保险金，为客户家庭的财务规划提供稳定、持续的现金流。另外，该产品的生存保险金与满期金可选择转入关联万能账户，持续进行累积增值，让资金稳健增值，助力客户构建安全稳妥的享老财富保障体系。

【重点企业】中国太平洋财产保险克拉玛依中心支公司获批变更营业场所

3月21日，国家金融监督管理总局克拉玛依监管分局发布消息，中国太平洋财产保险股份有限公司克拉玛依中心支公司的营业场所变更申请已获批准。新的营业场所地址为新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区迎宾大道75-12-1号。

【重点企业】太平财产保险有限公司武义支公司变更营业场所申请获批

3月22日，国家金融监督管理总局发布消息，同意太平财产保险有限公司武义支公司的营业场所变更申请。原营业场所“浙江省金华市武义县青年路22号1楼”将变更为“浙江省金华市武义县城溪南雅苑二区 17 幢溪南街295 号、295-1 号”。

【重点事件】中国太平洋人寿保险黄岩支公司获批变更营业场所

3月22日，国家金融监督管理总局台州监管分局发布消息，中国太平洋人寿保险股份有限公司黄岩支公司获批营业场所变更。新的营业场所由原来的浙江省台州市黄岩区桔乡大道486号江南大厦主楼3-4层及裙楼1层变更为浙江省台州市黄岩区西城街道黄长路9号一、二楼西北侧。