中国手机银行用户数量呈现快速增长特点，手机银行交易超1200亿笔[图]

    手机银行产业链上游主要涉及移动设备制造商及移动通信运营商，下游市场为各类银行客户。

手机银行产业链构成：

资料来源：智研咨询整理

    2019年2月11日，银保监会在官网的信息披露栏目披露了《银行业金融机构法人名单（截至2018年12月底）》。之前一直被单拎出来划分的邮储银行终于进入了国有大型银行队伍，正式同工、农、中、建、交为伍。至此，中国国有商业银行扩容为6家。截至2019月12月末，银行业金融机构法人4607家，较2019年6月公布的4597家，增加10家。

2017-2019年银行业金融机构法人名单分类型统计

资料来源：银保监会

    截至2019年12月末，4607家银行业金融机构法人包括：开发性金融机构1家、住房储蓄银行1家、政策性银行2家、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家、民营银行18家、外资法人银行41家、城市商业银行134家、信托公司68家、金融租赁公司70家、消费金融公司24家、汽车金融公司25家、货币经纪公司5家、企业集团财务公司258家、金融资产管理公司4家、贷款公司13家、村镇银行1630家、农村商业银行1478家、农村信用社722家、农村资金互助社44家、农村合作银行28家、其他金融机构23家。

    手机银行已成为银行业最重要的线上流量入口，也变成了各家银行的必争之地。仅在2019年第四季度，就有超过6家银行上线了新版手机银行；过去已有超过3600家银行发布了手机银行APP。表面繁荣的背后，手机银行APP们也存在着各自的隐忧。

2019年度手机银行APP TOP50

资料来源：2019《互联网周刊》

4种手机银行商业模式优劣比较

资料来源：智研咨询整理

    总体而言，商业银行不再盲从互联网机构、盲信互联网金融，而是找到了自己的节奏，从组织架构、业务流程到产品创新、渠道升级等多方面，形成了自身的运营特点。从微观的手机银行视角来看，2019年，包括工行、招行、光大等在内的银行先后发布手机银行新版本，逐步形成了各自独特的移动金融风格。

    近几年，随着手机银行普及率的提高，国内手机银行用户数量快速增长，从2014年的6.7亿户增长到了2019年的20.9亿户。

2014-2019年中国手机银行行业用户数

资料来源：中银协 智研咨询整理

    2019年中国手机银行交易数量达到1214.51亿笔，同比2018年的940.37亿笔增长了29.15%。

2014-2019年中国手机银行交易笔数

资料来源：中银协 智研咨询整理

    智研咨询发布的《2021-2027年中国手机银行产业竞争现状及发展前景预测报告》内容显示，2019年中国手机银行交易规模达到了335.63万亿元，同比2018年的241.68万亿元增长了38.87%。

2014-2019年中国手机银行交易金额

资料来源：中银协 智研咨询整理

    手机银行是用户利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。伴随着移动互联网的迅猛发展以及智能手机的广泛使用，人们上网习惯正在从PC端向移动端加速转移。电子支付和网络支付的发展，也深刻改变了银行用户的交易习惯。

    2012-2019年，中国银行平均离柜率飞速上升，从2012年的54.37%上升至2019年的89.77%。金融机构为顺应市场发展潮流，加快了对移动端服务的布局，越来越多的银行推出了手机银行。

2012-2019年中国银行平均离柜率

资料来源：中银协 智研咨询整理

    当前手机上网大环境逐渐形成，移动互联网产业链上的各类企业致力于提供更好的服务，中国消费者逐渐接受和习惯用手机来服务生活；各大银行积极推广手机银行业务，不断提升用户体验，并给予各种优惠措施，这些都促使手机银行业务发展进入了快车道。预计2027年手机银行交易金额为1052.33万亿元。

2020-2027年中国手机银行交易金额预测

资料来源：智研咨询整理